家住长春的林坤是一位00后小伙，家里养了一只哈士奇狗，因为老是生病，且每次都花销不菲，在外地上学的林坤很担心它，就在支付宝上给他家“毛孩子”买了一款某保险公司的“宠物医疗险”。

该款宠物医疗险按月扣费，每月保费66.58元，一年总保费799元，总保额为3万元，每次事故赔偿限额为2500元。799元的保费就可以撬动3万元的保额，乍一看挺划算，但事情远没有看起来这么简单。看到网上不断有人爆料宠物险赔偿难度大、周期长等种种问题后，林坤心里也开始打鼓。

(资料图片仅供参考)

遭遇众多投诉

2022年11月，基于对自家猫的担心，李萌开始在网上寻找宠物险，也比对了很多产品，最终她下载了某保险的App，买了宠物医疗险。

按照合同约定，赔付比例是定点医院60%。然而，后面的赔偿协商过程，却让李萌无比心累。“我买的这款保险是一年488元，按月扣费，买的时候说的是赔付款5天到账，但最后扯皮了两个月才到账，而且赔付比例没有当时说的那么高。”

李萌介绍，今年1月份，她家的猫有些轻微尿闭，跑了三次医院，差不多花了4000元。办理赔付时，她按照要求提供了宠物照片、发票等一系列资料，“我打了3次电话，保险那边就是一直拖着。”赔付好不容易办下来了，但金额却让李萌哭笑不得。她买的这个保险需要分开提，就是住院几天报案几次，每天还有一个200元的免赔额度，“前两次花了两千多，但最后只赔付了几十块钱，第三次住院部花了1390元，就一直拖着不给赔付。”

从1月14日到3月13日，李萌跟保险公司博弈了两个月，第三次赔付金额才拨了下来：赔付474元。“谁再买这款宠物险，谁就是冤种！”看到这个结果，李萌很生气。

李萌并不是唯一掉到宠物险坑里的人。记者在网上看到，不少博主吐槽宠物险。一位博主表示，他在支付宝买了3年的某款宠物医疗险升级版，每月33.25元，医疗报销额为每年1.5万元。

根据介绍，该保险基本包含全病种保障，单次事故最高赔付1500元，定点医院报销70%，非定点医院报销40%，保额内不限理赔次数。然而，他家的宠物猫第三次生病申请理赔时，保险业务员一直找各种理由拒赔。最后，该博主生气地退保了。

在黑猫投诉平台上，也有不少人投诉宠物险乱扣费、拒绝赔偿等情况，搜索宠物险，找到610条投诉。

核准难度极大

面对众多抱怨和投诉，保险公司也有话要说。

一位业内人士说，“当前很多人反映理赔时间长，除了保险公司本身效率的问题外，更多问题是集中在理赔和核赔部门的确认环节。”

很多投保人在购买保险时，只会大致看一下保险理赔额度，但对规则条例里的细节，往往不会去看，“这也导致很多投保人对保险责任认知不清。”同时，在整个理赔过程中，不只有保险公司，还需要宠物医院或者宠物医疗护理机构的配合，“如果宠物医院不配合，宠物保险理赔也会遇到理赔时间长，甚至理赔难的问题。”

此外，在当前宠物医疗行业，也存在过度医疗的情况。由于宠物无法表达，只能依靠各类检查查出病因，这也就意味着宠物就医费用较高，同时宠物医疗机构定价是否科学、价格是否透明等，也都是宠物险行业面临的问题。

在当前宠物保险理赔市场，宠物的身份认证识别是当前宠物险存在的一个重要问题。

由于这一系列问题，保险公司在宠物险产品上很难获利。既然盈利较难，为何依旧有不少保险公司推出宠物险呢？业内人士道出其中缘由，“宠物险更多地像是一个‘钩子产品’，即通过宠物险收集客户信息，做出相应配套产品，比如人身险，这方面的话，保险公司可能会获得盈利。”

发展前景向好

除了借宠物险向其他险类引流，险企推出宠物险还与其良好的发展前景分不开。

目前，越来越多的人饲养宠物，对宠物健康的关注程度也在不断提高。京东宠物健康联合七大宠物健康品牌发布的“白皮书”显示，2022年国内宠物消费市场规模约为3117亿元，预计2023年市场规模可达3924亿元。

随着宠物消费市场的不断扩张，宠物医疗市场的发展前景也好起来。根据新瑞鹏公司披露的数据，其2022年营收为57.4亿元，同比增长20%，“到2027年，中国宠物护理市场的规模预计将达到1405亿元。”

当前，已有不少险企试水“宠物险”业务，这其中就包括众安保险、平安保险、大地保险、泰康保险、华泰保险等。

从目前各家保险企业推出的产品来看，目前还是主打相对“平民”的路线。其中众安保险和大地保险推出的产品类型、价格均较为相似，均推出了“宠物医疗险”“宠物综合保障险”。以宠物医疗险为例，保费方面分为基础版、升级版和尊享版三个等级，保障范围皆是除先天性、遗传病等除外的全病种保障，报销比例都是定点医院70%，非定点医院40%。其中最贵的尊享版保费是64.08元/月，年费合计777.6元，报销额度是3万元/年，单次事故最高赔付2500元。

相对宠物医疗险，宠物综合保障险保障更为全面，包括医疗报销额、宠物第三者责任保额、单次理赔最高4000元和宠物死亡赔偿等4项专属服务，与之对应的是，保费也更贵。最低为1296元/年，相对应的保额为15.08万元；保费最高为2856元/年，对应保额为45.15万元。

国泰产险则推出了宠物意外医疗险，保障范围为宠物意外受伤，最贵的尊享版每月保费为9.92元，报销总额为3万元/年，单次事故最高报销2000元。

价格平民，各家保险企业在宠物保险方面的收入又是多少呢？记者翻阅了众安保险、平安保险、大地保险等险企的年报发现，仅有众安保险有较为详尽的数据披露。

据众安保险2022年年报，在宠物险市场，众安保险的市场占有率为国内头部第一。到2022年底，众安保险服务网络覆盖近1万家线下宠物医院和服务机构，累计服务了318万宠物主，2022年宠物险年化保费为2亿元，同比翻了一倍。

未来，随着宠物保险市场的不断发展，保险公司会不断创新产品，开发出更好的宠物保险产品。据市界观察

相关

花上千元为宠物办“身后事”

宠物殡葬是门好生意吗？

随着宠物经济的快速发展，近几年，宠物“身后事”也开始进入大众视野，新兴行业“宠物殡葬”正悄然兴起。

金毛犬“板栗”躺在告别室里，身旁摆满了鲜花和蜡烛，还有它最爱吃的罐头，背景音乐播放着一段经文，主人李先生正和它做最后的告别。这场告别仪式，是宠物殡葬的环节之一。几天前，不到1岁的“板栗”因病去世，宠物殡葬店上门将它接走，完成告别仪式后，“板栗”将被送去火化。

李先生为“板栗”购买的宠物殡葬“一条龙”服务里，包括上门接收、宠物遗体消毒、告别仪式、遗体火化、安葬。收费按宠物体重计算，从600元-1500元不等。最终，李先生为板栗的“身后事”花费了近千元，但他感到“很值”。他说，宠物殡葬提供的服务能让“板栗”更体面地离开，另外火化的方式也比掩埋更环保。

如今，像李先生这样为宠物购买殡葬服务的消费者越来越多，提供宠物殡葬服务的商家也在增长。记者搜索发现，在深圳，提供此类服务的机构有30余家；在成都，有50余家；在北京、上海和杭州，均已超过百家。

从价格来看，集中火化的方式收费较低，一般在200至400元；而“一对一”，宠物主人可全程跟随的方式，价格则会翻倍，最高超千元。

宠物殡葬行业巨大的想象空间也吸引了不少创业者的进入，宠灵堂创始人何先生就是其中之一。

何先生告诉记者，他选择宠物殡葬行业也是看重其发展前景和市场规模，“2020年，宠物殡葬行业的市场规模接近100亿元，约占整个宠物行业的3.5%左右，今后还会不断变大。”除了市场规模，较高的客单价和可观的利润也是吸引掘金者的原因之一。据了解，在北京、上海、杭州和成都等城市，宠物殡葬一单的价格大多在300元-1500元，“毛利可以达到70%，净利润在30%-40%。”何先生表示，尽管宠物殡葬行业利润不低，但也面临获客引流难、没有资质等难题。

标签：